｢NISAとiDeCo､ どちらを優先すべき？｣  ｢資産運用に興味はあるけれど､ 情報収集の時間が取れない｣ ——そんな悩みを抱える医師は少なくありません｡ 新連載 ｢証券プロ解説！医師の投資入門｣ 第1回では､ 両制度の目的別の選び方と､ 医師の強みを活かしたフル活用戦略を解説します｡ 

NISAとiDeCo､ 結局どちらを選ぶべき？

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NISAとiDeCoは､ いずれも投資の利益が非課税になるお得な制度です｡ 通常､ 投資で得た利益には20.315%の税金が発生します｡ しかし､ これらの制度を使えば税金がゼロになり､ 効率よく資産を増やせます｡

では､ どちらを優先すべきか｡ ここでは､ ｢資金の柔軟性｣ と ｢節税効果｣ の2つの観点から整理します｡

柔軟性を重視するなら ｢NISA｣

NISAは､ 非課税のまま､ いつでも資金を引き出せる点が大きな特徴です｡ 開業資金や住宅購入､ 子どもの教育費など､ 将来のライフイベントに備えたい場合に適しています｡

資金をロックされないため､ まとまった支出の可能性がある場合も使いやすい制度です｡また､ iDeCoでは扱えない株式にも投資可能｡ 個別株投資がしたい方の選択肢にもなります｡

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節税効果を重視するなら ｢iDeCo｣

iDeCoは老後資金の形成を目的とした制度で､ 原則60歳まで引き出せないことが特徴です｡ その代わり､ かけ金が全額 ｢所得控除｣ の対象となり､ 強い節税効果があります｡

税負担が重くなりやすい医師にとって､ 所得税･住民税を軽減できるメリットは特に大きいといえるでしょう｡ 老後資金を形成しながら税負担も抑えたい場合､ iDeCoは最適な選択肢となります｡

医師には ｢NISAとiDeCoの併用｣ がおすすめ

ここまで､ 目的別の選び方を解説しましたが､ 医師には ｢両制度の併用｣ もおすすめです｡

2つの制度を限度額までフル活用するには､ 毎月まとまった資金が必要なため､ ためらう方も少なくありません｡ しかし､ 相対的に収入が高く資金力がある医師であれば､ 両方の非課税枠を最大限に活用しやすいでしょう｡

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例えば､ 毎月の投資資金の一部をiDeCoに回せば､ 老後資金を確実に積み立てながら､ 所得税･住民税の軽減が可能です｡ あわせてNISAで運用することで､ 開業資金や住宅購入､ 教育費などに備えた､ 引き出しやすい資産も並行して形成できます｡

このように､ 両制度の併用により､ ｢資金の柔軟性｣ と ｢強力な節税効果｣ というメリットを最大限享受できます｡ どちらか一方に絞るのではなく､ 両制度のフル活用が､ 医師にとって効率的な資産形成の手段となるでしょう｡

ちなみに､ NISAは年間360万円 (生涯1,800万円)､ iDeCoは勤務形態等により月額2~6.8万円の投資上限額が設けられています｡ まずはこれらの投資枠を ｢使い切る｣ ことを目指すと良いでしょう｡

早めに投資をスタートさせよう

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投資は後回しにするほど､ 運用期間や制度の恩恵を受けられる期間が短くなります｡ 最初から完璧を目指す必要はありません｡ まずは ｢資金の柔軟性｣ や ｢節税効果｣ を軸に､ どちらか一方からでも始めてみましょう｡

運用に慣れてきたら､ 医師の資金力を活かし､ 両制度の ｢フル活用｣ へステップアップするのがおすすめです｡

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